看月供收入比，别盯总额
能贷多少，关键不在贷款总额，而在每月还款占月收入的比例。一个常用的区间是：月供别超过月收入的 30%–40%，所有债务（房贷＋车贷＋各种分期）加起来别超过 50% 左右。过了这条线，生活的回旋余地会肉眼可见地变小。
示例：月收入 1.5 万 · 利率 3.9% · 30 年
| 月供按 35% 上限 | 约 5,250 元 |
| 对应可贷本金（约） | 约 111 万 |
| 已有车贷月供 1,500 后 | 可贷本金降至约 79 万 |
别漏了其它固定支出
算月供收入比，得把已有的车贷、信用卡分期、其它贷款都摊进去。银行批贷看的是你整体背了多少债，这些既有负债会直接挤掉留给房贷的空间。先把现有月供加总，再看还剩多少额度能给新贷款。
再用税后收入核一遍
银行算比例多用税前（毛）收入，但你真正能花的是到手的税后。一个在税前比例里「达标」的月供，对着工资条可能还是吃力。所以过完银行那关，自己最好再拿税后收入复核一次。
给生活留缓冲
- 留出应急储备（建议 3–6 个月支出），别把现金全压进首付。
- 想一想收入波动：万一收入掉两成，月供还扛得住吗？
- 把银行批的上限当天花板，而不是目标。
可以用 贷款能力评估器填上收入和现有负债，估个舒服的额度，再据此倒推总价和首付。
银行能批的额度，和你过得舒服的额度往往不是一回事。我们更建议把银行上限当“天花板”往下留余地——审批只看你的收入负债比，不管你要不要存钱、养孩子、或某几个月收入掉一截。
常见问题
月供占收入多少比较合适？
常用经验是房贷月供不超过月收入的 30%-40%，所有债务合计不超过 50% 左右，具体还要看你的其它支出。
银行批的额度可以贷满吗？
一般不建议。银行上限通常没考虑你的储蓄目标和生活开支，留有余地更安全。
计算用税前还是税后收入？
银行多用税前收入，但你实际可支配的是税后，建议自己再用税后核一遍是否舒服。
有车贷会影响能贷多少吗？
会。已有车贷等月供会计入整体负债，挤占可用于房贷的额度，可贷本金会相应下降。
可贷额度按月供占月收入比例（常用 30%–40%）反推，并扣除已有车贷、分期等月供；公积金贷款额度另有上限，实际审批口径以各银行和公积金中心政策为准。
仅供参考，不构成投资、税务、贷款或财务建议。利率、费用与是否获批由银行决定，请在正式报价上核对后再做决定。